소상공인 정책자금 대출 완전 가이드: 신청 요건부터 금리·절차까지
[소상공인 정책자금 대출은 정부의 공식 지원 프로그램으로, 자금이 필요한 소상공인을 위해 특별히 운영되는 저금리 대출 제도입니다. 연매출과 종사자 수 기준을 충족하는 사업자라면 온라인을 통해 신청 가능하며, 대출 목적에 따라 운전자금, 시설자금 등 다양한 옵션이 마련돼 있습니다.]
소상공인 정책자금 대출 대상 요건
소상공인 정책자금 대출을 받기 위해서는 아래 조건을 충족해야 합니다.
- ✅ 제조업: 상시근로자 10인 미만
- ✅ 도소매·서비스업: 상시근로자 5인 미만
- ✅ 연 매출 120억 원 이하
- ✅ 개인 또는 법인 사업자등록 완료
- ❌ 유흥, 금융, 부동산 등 일부 업종은 제외
정확한 대상 확인은 소상공인 정책자금 플랫폼에서 자가진단으로 가능합니다.
정책자금 대출 종류 및 대출한도
- 💼 운전자금: 최대 5억 원
- 🏭 시설자금 포함: 최대 10억 원
- 🏦 대리대출 일반자금: 최대 7천만 원
대출 방식은 직접대출과 대리대출로 나뉘며, 대리대출은 보증서를 통한 은행 실행 방식입니다.
대출 금리 및 우대 조건
- 📌 기준금리: 연 2.79% (2025년 기준)
- 📉 일반자금(대리대출): 약 3.39%
- 📈 혁신성장자금: 약 3.19%
- ⚠ 신용취약자금: 약 4.39%
- 🎁 금리 우대 조건: 청년 창업, 제로페이 가맹, 여성·장애인 사업자 등
금리는 자금 성격에 따라 상이하며, 정기적으로 변경될 수 있으므로 신청 전 확인이 필요합니다.
신청 방법 및 처리 절차
- 정책자금 온라인 시스템 접속 후 회원가입 및 로그인
- 자가진단 후 신청 가능 자금 선택
- 신청서 작성 및 증빙서류 제출
- 공단 심사 → 승인 후 대출 실행
- 대리대출의 경우 신용보증재단 보증서 발급 필요
신청 이후 결과는 마이페이지에서 확인 가능하며, 문자 알림도 제공됩니다.
상환조건 및 유의사항
- 📆 총 대출 기간: 5년 (2년 거치 + 3년 분할상환)
- 💸 중도상환수수료 없음
- 🛡 보증료: 연 0.5~2.0%
- ❗ 체납, 연체, 휴·폐업 상태는 대출 불가
대출 예산은 선착순으로 소진되므로, 조기 신청이 유리합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 소상공인확인서는 필수인가요?
A1. 네, 중소기업현황정보시스템에서 소상공인확인서 발급 후 신청 가능합니다.
Q2. 보증서 없이 대출 가능한가요?
A2. 직접대출은 보증서 없이 가능하지만, 대리대출은 신용보증재단 보증서가 필요합니다.
Q3. 대출 실행까지 얼마나 걸리나요?
A3. 신청 후 심사 완료까지 통상 2~3주가 소요되며, 보증 절차 포함 시 더 길어질 수 있습니다.
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